Aká spoluúčasť je pri KASKU najvýhodnejšia?

Futurino 14:09 82

Na prvý pohľad sa môže zdať, že nižšia spoluúčasť je jednoznačne výhodnejšia, pretože pri škode zaplatíte z vlastného vrecka menej. V realite to ale nie je také jednoduché. Poisťovne si nižšiu spoluúčasť zvyčajne kompenzujú vyšším ročným poistným, ktoré platíte bez ohľadu na to, či poistná udalosť nastane alebo nie.

Čo je spoluúčasť

Spoluúčasť pri havarijnom poistení vyjadruje sumu alebo percento, ktorým sa pri nehode či poškodení auta podieľate na zaplatení opravy. Zvyšok nákladov hradí poisťovňa. Nastavenie spoluúčasti je jedným z hlavných faktorov, ktoré určujú konečnú cenu celej poistky.

Ak máte napríklad dohodnutú spoluúčasť 200 eur a škoda dosiahne 3 000 eur, poisťovňa vám vyplatí 2 800 eur. Platíte ju pri každej poistnej udalosti zvlášť, nie raz za rok. Ak je škoda nižšia ako spoluúčasť, poisťovňa neplní nič a opravu hradíte celú sami.

Percento, fixná suma alebo franšíza?

Percentuálna spoluúčasť sa počíta ako podiel zo škody, napríklad 5 alebo 10 %. Fixná je pevná suma bez ohľadu na výšku škody, na trhu bežne 100 až 500 eur. Najčastejšia je kombinovaná, napríklad „5 %, minimálne 150 eur“. Zaplatíte vždy vyššiu z oboch súm, takže pri menších opravách rozhoduje minimum a percento sa prejaví až pri väčších škodách.

Osobitnou formou je franšíza, s ktorou sa môžete stretnúť napríklad pri čelnom skle. Ak škoda nepresiahne dohodnutú sumu, poisťovňa neplatí nič. Ak ju presiahne, preplatí zvyčajne celú škodu bez odpočtu.

Nulová spoluúčasť je lákavá, ale drahá

Z pohľadu poisteného vyzerá nulová spoluúčasť najlepšie, pretože pri škode nezaplatíte ani euro. Na trhu je však zriedkavá a ide o najdrahší variant poistky. Vyššie poistné platíte každý rok, aj keď nehodu nespôsobíte. Navyše, keď hlásite aj drobné škody, rýchlejšie prichádzate o bonus za bezškodový priebeh.

Nižšia alebo vyššia spoluúčasť?

Vo všeobecnosti platí, že čím vyššiu spoluúčasť si zvolíte, tým menej zaplatíte za poistku. Nižšia spoluúčasť sa oplatí pri novom alebo drahšom aute, pretože pri totálnej škode či krádeži sa percentuálna spoluúčasť počíta z vysokej sumy. Hodí sa aj vtedy, keď veľa jazdíte, často sa pohybujete v hustej premávke alebo parkujete na ulici, kde prichádza k drobným škodám častejšie. Pri aute na lízing či úver o hornej hranici spoluúčasti zvyčajne rozhoduje financujúca spoločnosť.

Vyššiu spoluúčasť volia vodiči, ktorí roky jazdia bez nehody, najazdia málo kilometrov alebo majú staršie auto s nižšou hodnotou. Dáva zmysel aj vtedy, keď od KASKA čakáte najmä krytie krádeže, živelnej udalosti či vážnej nehody a menšie opravy ste ochotní zaplatiť sami. Ak sa vám škody vyhýbajú, na nižšom poistnom ušetríte viac, než by ste doplatili pri občasnej škode.

Pri porovnávaní ponúk poistenia porovnávajte poistky s rovnakou spoluúčasťou. Nižšia cena môže byť spôsobená len vyššou minimálnou spoluúčasťou. Skontrolujte si aj pripoistenia, ktoré môžu mať vlastnú spoluúčasť odlišnú od hlavnej zmluvy. A ak je škoda len o málo vyššia ako vaša spoluúčasť, prepočítajte si, či sa ju oplatí hlásiť, pretože stratou bonusu môžete prísť o viac, než vám poisťovňa vyplatí.